신한은행 모두의적금 금리 및 우대조건 2025년 총정리

신한은행 모두의적금 금리 및 우대조건 2025년 총정리

가파르게 치솟는 물가와 변동하는 금리 속에서 안정적인 수익을 추구하는 것은 모든 사람의 바람입니다. 특히 소액으로도 높은 금리 혜택을 누릴 수 있다면 더욱 매력적일 텐데요. 신한은행의 ‘모두의적금’은 이러한 요구를 충족시키는 매력적인 상품입니다. 최고 연 7%의 금리 혜택을 제공하며, 2025년 4월 출시 이후 빠르게 입소문을 타며 인기를 얻고 있습니다. 30만 좌 한도 중 절반 이상이 단 일주일 만에 소진될 정도로 그 인기를 실감할 수 있습니다.

고금리 혜택을 최대한으로 누리기 위해서는 기본 금리뿐만 아니라 우대 금리 조건까지 꼼꼼히 챙기는 것이 중요합니다. 이 글에서는 신한은행 모두의적금의 기본 금리와 우대 금리 조건을 상세히 분석하고, 최고 금리를 달성하는 전략과 실제 가입 절차까지 안내해 드립니다.

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1. 기본금리 vs. 우대금리, 무엇이 다를까?

신한은행의 ‘모두의적금’은 6개월 만기와 12개월 만기 중 선택할 수 있습니다. 각 만기별 기본 금리는 다음과 같습니다.

• 6개월 만기: 연 2.0%
• 12개월 만기: 연 2.5%

여기에 더해 우대 금리 조건을 충족하면 최고 연 6.5%(6개월 만기) 또는 연 7.0%(12개월 만기)까지 금리를 높일 수 있습니다. 우대 금리는 최대 연 4.5%p까지 제공되며, 다음 세 가지 항목으로 구성됩니다.

• 소득 입금 우대: 연 1.5%p
• 카드 결제 우대: 연 0.5%p
• 첫 거래 또는 이벤트 우대: 연 2.5%p

세 가지 우대 조건을 모두 충족하면 12개월 만기 기준 최고 연 7%의 금리를 받을 수 있습니다.

우대 조건 상세 분석

• 소득 입금 우대 (1.5%p): 본인 명의의 신한은행 계좌로 급여, 사업 소득, 또는 연금 중 하나 이상을 3개월 연속 입금하면 충족됩니다. 이 조건은 직장인뿐만 아니라 프리랜서나 개인 사업자에게도 유리합니다.
• 카드 결제 우대 (0.5%p): 신한카드(신용 또는 체크) 결제 실적이 3개월 연속 1원 이상이면 인정됩니다. 즉, 소액 결제도 실적으로 인정되므로 부담 없이 우대 금리를 챙길 수 있습니다.
• 첫 거래 또는 이벤트 우대 (2.5%p): 신한은행 입출금 계좌를 처음 개설하거나, 출시 기념 이벤트 대상(선착순 20만 명)에 포함되면 제공됩니다. 신규 고객에게 매우 유리한 조건입니다.

2. 최고 연 7% 받는 실전 가이드

최고 금리를 받기 위한 실전 가이드를 단계별로 살펴보겠습니다.

① 가입 전 점검 사항

• 가입 대상: 만 19세 이상 실명 개인 또는 개인사업자
• 계좌 개설: 1인 1계좌
• 월 적립 한도: 30만 원 이하 (1원부터 자유롭게 납입 가능)

② 우대 금리 조건 세팅 전략

급여 소득이 없더라도 국민연금, 사업 소득, 카드 결제 실적을 활용하여 최대 연 5.5%까지 금리를 확보할 수 있습니다. 특히, 카드 실적은 ‘넷플릭스 1달러 결제’와 같은 소액 정기 결제를 이용하는 것이 효율적입니다.

③ 적립 주기 선택 팁

• 6개월 만기: 짧은 기간 내에 목돈이 필요한 경우에 적합합니다. 복리 효과는 크지 않지만, 빠르게 자금을 확보할 수 있습니다.
• 12개월 만기: 금리 차익(0.5%p)과 장기 우대 이율(7%)을 동시에 누릴 수 있습니다. 월 30만 원씩 1년간 납입하면 높은 가성비를 얻을 수 있습니다.

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④ 자동 이체 및 만기 알림 설정

신한 SOL 앱에서 ‘자동 이체 + 만기 알림’ 기능을 활성화하면 우대 조건 유지에 실패하더라도 즉시 푸시 알림을 받을 수 있습니다. 이를 통해 불필요한 금리 손실을 예방할 수 있습니다.

3. 누구에게 가장 유리할까?

신한은행 모두의적금은 다음과 같은 고객에게 특히 유리합니다.

• 첫 급여 통장을 만들 직장인: 급여 입금 우대와 첫 거래 우대를 통해 최고 금리를 쉽게 달성할 수 있습니다.
• 부업‧프리랜서: 사업 소득 입금도 소득 입금 우대로 인정되어 직장인과 동일한 혜택을 누릴 수 있습니다.
• 알뜰족 대학생: 소액 저축으로 고금리를 노릴 수 있으며, 체크카드 실적만으로도 우대 금리를 확보할 수 있습니다.

반면, 월 30만 원 이상을 꾸준히 적립하기 어렵거나, 이미 다른 고금리 적금을 이용하고 있어 우대 조건 충족에 부담을 느끼는 고객은 실효 이율이 낮아질 수 있습니다.

4. 신청 절차 한눈에 보기

1️⃣ 신한 SOL 앱 로그인 → 상품몰 ‘적금’ → ‘모두의적금’ 선택

2️⃣ 만기(6개월·12개월)·자동 이체 일·월 납입 금액 입력

3️⃣ 급여·연금·카드 실적 연동 여부 확인 후 전자 서명

4️⃣ ‘만기 자동 이체 알림’ 체크 → 가입 완료 (3분 이내)

영업점 창구에서도 가입할 수 있지만, 모바일 가입 시 출시 기념 첫 거래 우대 2.5%p가 자동 부여되므로 SOL 앱을 이용하는 것이 유리합니다.

5. 주의사항과 해지 페널티

• 중도 해지 시 불이익: 중도 해지 시 우대 금리는 모두 사라지고 약정 일수에 따라 이자율이 크게 낮아집니다. 3개월 미만 유지 후 해지하면 연 0.3% 수준의 중도 해지 이율이 적용되므로 신중하게 결정해야 합니다.
• 우대 조건 충족 기준: 우대 조건 충족 여부는 ‘당월 1일 ~ 말일’ 기준으로 체크됩니다. 카드 결제일이 월말이면 실적 반영이 다음 달로 넘어갈 수 있으므로 결제일을 중순으로 변경하는 것이 좋습니다.
• 판매 한도: 판매 한도 30만 좌 소진 시 조기 종료될 수 있습니다. 종료 이후에는 기본 금리 2%대의 다른 적금 상품만 남을 수 있으므로 서두르는 것이 좋습니다.

6. 가입 후 세금과 이자 계산

이자는 만기 일시 지급식이며, 일반 과세 15.4%(소득세 14% + 지방 소득세 1.4%)가 원천 징수됩니다. 월 30만 원을 12개월 납입하여 최고 연 7% 금리를 달성하면 세후 실수령 이자는 약 84,000원입니다(총 납입 360만 원 기준).

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 우대 금리를 못 채우면 실제 금리는 얼마인가요?

A1. 12개월 기준 기본 2.5%만 적용되어 세전 연 2.5%에 그칩니다. 우대 1개(소득 1.5%p)만 충족해도 연 4.0%로 뛰지만, 3개 모두 충족해야 연 7%를 받을 수 있습니다.

Q2. 월 30만 원을 초과해도 자동으로 걸러지나요?

A2. 초과 입금은 자동 반환되지 않습니다. 초과액만큼 별도 입출금 통장에 보관되므로 월 30만 원 이하로만 납입하세요.

Q3. 카드 결제를 취소하면 실적에서 빠지나요?

A3. 결제 후 취소하면 해당 실적이 취소 월에 차감되어 우대 요건에서 제외될 수 있습니다.

Q4. 적금 해지 후 바로 재가입해도 첫 거래 우대를 받을 수 있나요?

A4. 첫 거래 우대는 ‘신한은행 예·적금 최초 가입자’에게 1회만 제공되므로 재가입 시에는 적용되지 않습니다.

Q5. 만기 전에 금리가 내려가면 내 적금 금리도 변동되나요?

A5. 아니요. 가입 시 확정된 기본·우대 금리는 만기일까지 동일하게 유지됩니다. 단, 우대 조건을 충족하지 못하면 해당 월에 대한 우대 금리는 사라집니다.

신한은행 모두의적금은 꼼꼼하게 우대 조건을 챙기고 꾸준히 납입한다면 높은 금리 혜택을 누릴 수 있는 매력적인 상품입니다. 지금 바로 신한 SOL 앱을 통해 가입하고, 안정적인 자산 형성을 시작해 보세요!